כתבות בנושא תכנון פיננסי

תכנון פיננסי

חור בכיס: מהי בזבזנות?

ישראלים רבים או ליתר דיוק משפחות רבות בישראל, לא מצליחות לסגור את החודש. מה זה אומר הביטוי הזה לא מצליח לסגור את החודש? זה לאו

תכנון פיננסי

השוואת מחירים חכמה שתחסוך לכם כסף

לאורך השנה יש לנו לא מעט הוצאות. חלקן קבועות כמו שכר דירה ו/או משכנתא, ביטוחים, הלוואות, הוצאות רכב כמו דלק למשל ותחזוקה שלו, חוגים של

מידע בנושא תכנון פיננסי

אנו חיים בעידן של כאן ועכשיו, עידן של אינטרנט ודיגיטל, של רשתות חברתיות ופרסומים, קבלת מידע נגיש ומהיר בכל מקום אליו אנחנו הולכים. השינוי הזה שחל בשנים האחרונות הוביל לעלייה בהוצאות שלנו. סיבה נוספת לכך היא משום שהפרסומים אותם אנחנו מקבלים ישירות לנייד או למחשב שלנו תואמים את הצרכים שלנו וזאת בשל מערכות ואלגוריתמים חכמים של הרשתות החברתיות ושל מנוע החיפוש. אם גם אתם מרגישים שאתם לא מצליחים להתמודד עם ”הלחץ“, שאתם מבזבזים יותר כסף ממה שאתם מכניסים, שאתם לא מצליחים לחסוך ולא מצליחים לממש את המטרות שלכם, זה הזמן לעשות סדר בבלאגן. תכנון פיננסי נכון וחכם שיאפשר לכם לקנות יותר בפחות.

 

 

שלב ראשון – קודם כל מוזילים עלויות מצמצמים הוצאות

בשלב הראשון אתם צריכים קודם כל לעבור על כל ההוצאות שלכם בשנה האחרונה. זה הזמן להוציא את תדפיסי האשראי או להיכנס לאפליקציה ולבדוק על מה אתם מוציאים כסף ואיפה אתם יכולים לצמצם. אם למשל אתם רואים שיש לכם הרבה הוצאות על אטרקציות של הילדים בשבתות, חופשים וגם חגים, אתם יכולים להיעזר בכל מיני הטבות שיוזילו בצורה משמעותית את ההוצאה הזו כמו למשל מפעל הפיס הטבות, קופונים שמתפרסמים ברשת, מבצעים דרך כרטיס האשראי ועוד. לעומת זאת, אם ההוצאות שלכם גבוהות באזור החופשות והמסעדות, גם כאן יש דרכים להוזיל עלויות ולצמצם הוצאות.

 

שלב שני – בונים תקציב

תכנון פיננסי חכם שבאמת יכול להחזיק מעמד לאורך זמן חייב לכלול מחשבה על תקציב. כדי שנוכל לבנות תקציב עלינו קודם כל להבין כמה כסף אנחנו מכניסים לחשבון שלנו, חודש בחודשו, וכמה כסף אנחנו מוציאים וגם כמובן על מה אנחנו מוציאים את הכסף הזה. יש לבנות תקציב מסודר ולהגדיר ממש כמה כסף אנחנו מעוניינים להוציא על כל דבר. הנה חלוקה הגיונית למשל:

  • X – חשבונות (מים, חשמל, ארנונה, שכר דירה/משכנתא, גז וכדומה)
  • X – קניות הביתה (ירקות ופירות, מכולת, פרחים, בית מרקחת, רהיטים ואביזרים משלימים…)
  • X ביטוחים – ביטוח רכב, ביטוח בריאות, ביטוח דירה, ביטוחי קופת חולים ועוד
  • X חסכונות – קרנות השתלמות, הפרשות לפנסיה, קופות גמל, חיסכון לילדים ועוד…
  • X בילויים – אטרקציות, מסעדות, קניות, חופשות, בתי מלון, טיסות וכדומה…
  • X שונות – בייביסיטר, גן, חוגים ועוד…

 

ברגע שנצליח לבנות תקציב ונבין כמה כסף אנחנו מוציאים על כל דבר, נוכל גם להבין איפה אנחנו צריכים לקזז ואיך אנחנו מייעלים את הקיזוז לטובת חיסכון.

 

מדוע כל כך חשוב לדעת איך להתנהל כלכלית ולחסוך כסף?

זוגות ומשפחות אשר מסיימים את החודש במינוס ולא בפלוס, עלולים למצוא את עצמם תוך זמן קצר, נכנסים לבור כלכלי. הם צפויים לקחת הלוואות, לשלם ריביות גבוהות ופשוט להיות בלופ הזה לאורך זמן. בנוסף, שאנחנו לא לומדים איך להתנהל נכון בצורה כלכלית, זאת בהתאם ליכולות שלנו, במצבי משבר, כמו למשל. בעת מחלה, בעת פיטורים, או במצבי משבר אחרים, במקום לייעל את הכסף שלנו למקומות נכונים ולהשתמש בו במצבים כאלה, אנחנו פשוט נתקשה לצאת מהמצב ושוב ניכנס לתוך בור כלכלי. חשוב מאוד לחסוך כסף גם לעתיד שלנו וגם לעתיד של הילדים שלנו. הדבר האחרון שאנחנו רוצים שיקרה הוא שבהגיענו לגיל פרישה, נמצא את עצמנו צריכים להמשיך לעבוד במקום להנות ממה שעבדנו וחסכנו אליו כל החיים. לכן, אם אתם לא מצליחים להתנהל נכון מבחינה כלכלית, כדאי להיעזר באיש מקצוע כמו יועץ פיננסי ולשנות את המצב כבר עכשיו.